CETES en México 2026: Compara Tasas y Cómo Invertir
Compara opciones de ahorro e inversión disponibles en México y revisa tasas, plazos y montos mínimos antes de decidir.
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CETESBanco del Bajío
Inversión CETE Premier BanBajío 364 días
CETES¿Qué son los CETES y por qué importan?
Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son títulos de deuda a corto plazo emitidos por el Gobierno Federal de México desde 1978 para financiarse, a través de la Tesorería de la Federación y bajo la coordinación de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México. Para el inversionista significan una forma conservadora de invertir en pesos, con bajo riesgo, respaldo soberano y rendimiento conocido desde la compra.
A diferencia de una cuenta de ahorro o una inversión de renta variable, los CETES no dependen del desempeño de una empresa ni de movimientos bursátiles diarios para generar rendimiento: compras el instrumento, conoces la tasa desde el inicio y, si lo mantienes hasta el vencimiento, sabes exactamente qué rendimiento esperar. Muchas veces sirven como punto de comparación para pagarés bancarios, fondos de deuda y cuentas con rendimiento —por eso conviene revisar también las opciones de ahorro e inversión en conjunto antes de decidir.
Cuánto pagan los CETES
La tasa de los CETES no es fija: se determina cada semana en una subasta primaria que organiza el Banco de México como agente financiero del Gobierno Federal, en la que participan casas de bolsa e instituciones de crédito como postores. Los inversionistas que compran a través de Cetesdirecto no pujan directamente en la subasta, sino que reciben el resultado de esa subasta como tasa de asignación. El resultado —no una tabla estática— es lo que determina el rendimiento real en cualquier momento dado.
Consulta la tasa vigente antes de invertir
Cualquier cifra publicada aquí quedaría desactualizada en días. Las cifras cambian semanalmente con cada subasta.
En términos generales, el rendimiento de los CETES se mueve en la misma dirección que la tasa de referencia de Banxico: cuando el banco central recorta su tasa, el rendimiento de la deuda gubernamental de corto plazo tiende a bajar también. Se retiene ISR sobre el rendimiento generado; la tasa vigente conviene confirmarla directamente en el portal del SAT, ya que se actualiza cada año.
¿Cómo funcionan los CETES?
Los CETES se compran a descuento y al vencimiento recibes el valor nominal completo; la diferencia entre lo que pagaste y lo que recibes es tu ganancia. No funcionan como una cuenta que te deposita intereses diarios visibles, sino como una inversión con plazo definido y rendimiento conocido desde el inicio si la mantienes hasta vencimiento.
Plazos más comunes para personas físicas:
En general, mientras más tiempo dejes el dinero invertido, mayor suele ser la tasa ofrecida, aunque eso depende del entorno de tasas y de cada subasta semanal.
Cómo invertir en CETES paso a paso
La forma más directa de invertir es a través de Cetesdirecto, el canal oficial para comprar valores gubernamentales sin intermediarios. Para abrir cuenta en línea, Cetesdirecto pide ser mayor de 18 años, CURP, identificación oficial y una cuenta bancaria a tu nombre en México. Una de las grandes ventajas de los CETES es su accesibilidad: sin comisiones ni costo de apertura, son uno de los productos de inversión más accesibles del mercado mexicano.
Abre tu cuenta en Cetesdirecto.com — Registro 100% en línea. Necesitas CURP e identificación oficial vigente.
Registra tu cuenta bancaria — Vincula una cuenta bancaria a tu nombre en México para depósitos y retiros.
Elige el instrumento y el plazo — Selecciona CETES y el plazo que se ajuste a tu meta: 28, 91, 182 o 364 días.
Confirma tu inversión — Conoces el rendimiento desde antes de confirmar. Si la mantienes al vencimiento, recibes el valor nominal completo.
Confirma el monto mínimo vigente directamente en Cetesdirecto, ya que puede cambiar.
¿Para quién son los CETES?
Los CETES son una herramienta central para construir disciplina financiera con bajo riesgo — pero no son el producto correcto para todos los perfiles.
Personas que empiezan a invertir por primera vez
Ahorradores conservadores con baja tolerancia al riesgo
Metas de 1 a 12 meses con fecha definida
Quienes quieren más orden que dejar el dinero en cuenta de débito
Quienes buscan una tasa de referencia antes de elegir banco o SOFIPO
Quien necesita liquidez absoluta minuto a minuto
Quien busca maximizar retorno por encima del bajo riesgo
Lo que conviene saber antes de invertir
Compara por rendimiento real, no por nombre
Los CETES y las cuentas con rendimiento tienen estructuras distintas. Los CETES son ideales para plazos definidos; las cuentas con rendimiento son mejores para liquidez diaria.
La tasa cambia cada semana
La subasta primaria de Banxico determina el rendimiento semanal. Confirma la tasa vigente en Cetesdirecto antes de cada inversión.
El ISR se retiene automáticamente
Los rendimientos generados están sujetos al ISR. Cetesdirecto lo retiene; confirma la tasa de retención vigente en el portal del SAT.
Respaldo soberano, pero no es el IPAB
Los CETES no son depósitos bancarios, por lo que no aplica la cobertura del IPAB. Su garantía proviene directamente del Gobierno Federal.
Puedes salir antes del vencimiento, pero hay costo
Si vendes antes del plazo, el precio de mercado puede diferir del rendimiento esperado al vencimiento.
Compara CETES contra cuentas con rendimiento y fondos
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